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中小企業金融服務白皮書首發 金融壹賬通“金融+科技”雙引擎發展

金融投資報 2018-07-19 11:42:41
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(本報訊)在7月15日舉行的2018國際貨幣論壇金融分論壇上,深圳壹賬通智能科技有限公司(以下簡稱“金融壹賬通”)發布業內首份中小企業金融服務白皮書——《中小企業金融服務變革與金融科技前沿發展》(以下簡稱“白皮書”)。

白皮書顯示,中小企業是國民經濟的有機活力成分,占據著重要地位。數據顯示,截至2016年底,中小企業占全部注冊企業總數的99%,創造價值占全國GDP的60%,納稅額占全國稅收總額的50%,提供超過75%的城鎮就業機會。但與龐大數量和價值呈現顯著差異的,是中小企業主營業務收入增速低于大型企業。而盈利能力方面,中小企業也明顯不足,小型企業利潤增速最慢,僅為10.6%;而中型企業虧損面最高,達到12.9%。

在融資服務方面,中小企業也遭遇到困境。截至2017年末,國內小微企業貸款余額30.74萬億元,僅占銀行貸款總余額的24.67%。工信部統計顯示,我國33%的中型企業、38.8%的小型企業和40.7%的微型企業的融資需求得不到滿足。而另一數據顯示,中國中小微企業正規部門融資缺口接近1.9萬億美元,融資缺口率達43%,占GDP比重17%。中國受融資約束的中小微企業總數達2300多萬,微型和中小企業中受融資約束的比例分別為41%和42%。

在經過深度調研后,白皮書認為,中小企業融資的主要難點和痛點在如下幾個方面:一是對于小微客群信息甄別的難度較大,對獲客和風控帶來挑戰;二是人工采集客戶信息,效率低、成本高、風控難;三是中小企業客戶單筆融資金額一般較小,而單戶服務成本較高;四是手續復雜,放款周期長,服務效率低;五是中小企業的貸款額度較低,價格偏高;六是受利差收窄、銀行之間競爭和互聯網金融的沖擊較大,中小銀行獲客難度加大。因此,中小企業迫切需要個性化金融產品、更靈活化的金融服務手段、綜合化金融服務與便捷化金融服務程序以緩解金融服務困境。

鑒于傳統金融機構在中小企業金融服務中面臨的諸多弊端,白皮書認為,新興的金融科技已經成為一種對金融行業的革命,技術的進步對金融服務產生了變革性影響。對此,白皮書前瞻性地分析人工智能、大數據、區塊鏈、云計算和生物識別五大技術在中小企業服務中的應用場景,為產品創新、金融服務變革提供支撐。

白皮書認為,金融科技的發展為中小企業金融服務問題的解決提供了新視野。而隨著前沿技術在金融領域的應用,中小企業金融服務出現了新的解決方案。在這個過程中,金融壹賬通正在借助自身的金融服務優勢,助力中小企業的發展。金融壹賬通認為,“ABCD”是重塑整個金融行業的決定性技術——A是人工智能、B是區塊鏈、C是云計算、D是大數據。金融壹賬通通過全球頂尖的金融科技專業團隊和豐富的金融科技實踐經驗,將這些領域的領先科技成果轉化為市場化產品,應用于更多的金融場景。

目前,市場上還沒有專門針對中小企業融資的專業平臺,很多中小企業無法獲得與其融資需求相匹配的信貸產品,同時銀行審批流程長、時間久也讓中小企業無法及時獲得資金扶持。針對這一情況,金融壹賬通中小企業金融科技服務中心推出壹企銀和壹企業兩大平臺,壹企銀和壹企業共享金融壹賬通人工智能、區塊鏈、云平臺和生物識別等核心技術,共同借助金融科技的力量助力金融機構和中小企業。其中,壹企銀向金融機構,壹企業面向中小企業,是壹企銀的企業版呈現,兩端發力,共同破解中小企業融資瓶頸,為中小企業賦能。

隨著白皮書的發布,整個行業對中小企業的關注度提高。未來,金融壹賬通將不斷強化戰略賦能者角色,推動整個金融領域邁入智能化時代。

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