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商業銀行布局區塊鏈:賦能金融場景解決兩大“痛點”

中國經營報 2019-11-04 09:44:42
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由于中央指出將區塊鏈技術作為核心技術自主創新重要突破口,商業銀行在區塊鏈技術領域的應用受到了空前的關注。此前,國有大行、股份行和部分城商行均在區塊鏈技術應用上有項目落地,但是銀行的應用場景和探索方向不同,大規模的行業應用價值仍未充分體現出來。

由于中央指出將區塊鏈技術作為核心技術自主創新重要突破口,商業銀行在區塊鏈技術領域的應用受到了空前的關注。此前,國有大行、股份行和部分城商行均在區塊鏈技術應用上有項目落地,但是銀行的應用場景和探索方向不同,大規模的行業應用價值仍未充分體現出來。

據了解,由于區塊鏈分布式記賬和防篡改的特性,其在解決銀行業務效率和信任兩大“痛點”上起到重要作用。從技術應用層面來看,多數銀行在清算、供應鏈、跨境貿易上探索較多,也有銀行結合場景在身份信息識別和數字貨幣上進行賦能。

市場人士稱,區塊鏈技術在金融領域的應用能夠提升效率,業務中提高造假成本,降低融資利率,這在銀行“防風險”和解決“融資難”“融資貴”上均能起到助力作用。

國有六大行“觸鏈”

10月18日,國家網信辦發布第二批區塊鏈信息服務備案清單,一共有309個境內區塊鏈信息服務名稱及備案編號。兩批備案清單中一共涉及工商銀行、平安銀行、浙商銀行、江蘇銀行、微眾銀行、蘇寧銀行6家銀行,共計14項區塊鏈服務。

據了解,國有銀行在區塊鏈技術應用上均有探索,且業務種類比較豐富。此外,國有行區塊鏈技術側重于搭建平臺,單個項目的落地則根據實際的業務需要做賦能。

工行方面稱,該行在行業內率先成立了區塊鏈實驗室,加快推動技術研究和產業創新融合發展,歷時三年,在政務、產業、民生等多個領域構建了服務實體經濟的區塊鏈服務體系。2018年,工行對外發布了具有自主知識產權的企業級區塊鏈技術平臺,目前已經取得60余項核心技術突破,提交41項專利,應用于資金劃收、資金清算、資金撥付、銀企互聯等60多個場景。

記者了解到,工行是首個在行業內打造精準扶貧區塊鏈平臺的商業銀行,通過該項技術實現扶貧資金管理的高效和透明。目前扶貧基金劃撥近5000筆,撥付金額超過70億元。同時,該行還借助區塊鏈技術推出工銀e信網絡融資金融服務平臺,實現核心企業應收賬款在供應商中信任轉遞、流轉,上線首月已注冊包括中鐵、招商局等500多家供應鏈企業,累計簽發6.1億元銀行貸款,交易流轉金額達5億元。

農行對區塊鏈技術的應用探索主要是聚焦在“三農”領域。2017年8月,農行利用底層區塊鏈技術,推出了涉農互聯網電商融資系統“e鏈貸”,提供訂單采購、批量授信、靈活定價、自動審批、受托支付、自助還款等信貸服務。在該款產品中,區塊鏈技術主要解決了農信貸業務信息不對稱、管理成本高和授信難等問題。同時,銀行還嘗試了運用區塊鏈技術進行農地的抵押貸款。

對于中行和建行兩家國有大行來說,其區塊鏈技術主要應用在貿易領域。中行的區塊鏈技術主要是跨境支付領域,通過建立跨境區塊鏈平臺,實現信息流上鏈,實現查詢功能,增加監管節點,實現區塊鏈信息與實際交易的互動。建行的區塊鏈技術則應用在貿易保理業務方面。2018年1月,建行首筆國際保理區塊鏈交易落地,成為國內首家將區塊鏈技術應用于國際保理業務的銀行。

此外,郵儲銀行早在2016年就上線了銀行業首個基于區塊鏈的資產托管系統。此后,在貿易金融領域推出了“U鏈平臺”實現跨行國內信用證全流程鏈上交易。

交行的區塊鏈技術則側重資產證券化業務,在國內打造了首個資產證券化平臺“鏈交融”,將原始權益人、信托、券商、投資人、評級、會計、律師、監管等參與方組成聯盟鏈,連接資金端與資產端,利用區塊鏈技術實現ABS業務體系的信用穿透。

場景應用頻頻落地

對于區塊鏈新技術的應用,股份制銀行項目落地也較頻繁。目前,大部分股份行已經涉足區塊鏈,并且發力的方向各有不同。

有“零售之王”之稱的招行搭建了“招行直聯支付區塊鏈平臺”,是業內首個實現將區塊鏈技術應用于全球現金管理領域的跨境直聯清算、全球賬戶統一視圖以及跨境資金歸集這三大場景的銀行。

中信銀行、民生銀行聯合中行則設計了區塊鏈福費廷交易(簡稱“BCFT”)平臺,后來平安銀行加入其中進行了平臺升級和擴容,上線一年時間平臺交易量達到200億元,在行業內反響強烈。

對于區塊鏈技術的探索,光大銀行早在2017年與中國銀聯聯合使用趣鏈科技區塊鏈平臺,構建了多中心可信POS電子簽購單系統。最新消息稱,該行還聯手螞蟻金服在雄安新區推出了“雙鏈通”平臺,該平臺致力于解決傳統供應鏈金融所面臨的信息不透明、核心企業信用難以傳導、小微企業融資難融資貴等問題,提升金融服務的實效性、便捷性和可得性,推進共建全產業鏈金融新生態。

此外,興業銀行則于2017年對外公開了首個應用區塊鏈技術的試驗項目——區塊鏈防偽平臺。浙商銀行則打造了“應收款鏈平臺”,基于浙商鏈融對區塊鏈的企業應收款在銀行間市場發行資產支持中期票據,幫助企業解決應收賬款盤活問題。

(文章來源:中國經營報)

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